本ページはプロモーションが含まれています

住宅費 見直しはGW中が正解！家計が重いママへ4ステップ

こんにちは、宅建ママのasamiです。さて、ゴールデンウィークが始まりましたね。そこで今日のテーマは「住宅費 見直し」です。実は、新生活ひと月のこの時期こそ、家計のなかでも一番大きな住宅費 見直しに手をつけるチャンスなんです。

たとえば「4月の給料明細を見て、今月けっこうキツくない？」と感じているママに、今日わたしがおすすめしたいのが住宅費 見直し。物価高や金利上昇が重なる今、家計の余裕を取り戻す一番の近道です。

もちろん「まだ住宅ローン組んでないから関係ないかも」と思った方もいるでしょう。しかし、それでも問題ありません。むしろ賃貸でもできる住宅費 見直しはたくさんあります。

そこで今日は、不動産業界歴10年・宅地建物取引士でFP2級のわたしが、子育て中のママでも今日から始められる住宅費 見直しの4ステップをまとめました。

結論：住宅費 見直しの順番はこの4つ

先に結論からお伝えします。GW中にやってほしい住宅費 見直しは、次の4ステップです。

1. 住居費が手取りの何%かを把握する
2. 住宅ローンを組んでいるなら借り換えのシミュレーションをする
3. 賃貸なら更新時の交渉ポイントを整理する
4. 住宅費とセットで「保険・固定費」を見直す

順番が大事です。いきなり「節約しなきゃ！」と食費を削るより、固定費の中でも一番大きな住宅費から手をつけたほうが、家計に効く効果が圧倒的に大きいんです。

ステップ①：住宅費 見直しの第一歩は「手取り比率」を知ること

まずは現状を数字で見るところから始めます。住宅ローンや家賃が手取り月収のどれくらいを占めているか、計算してみてください。

一般的に、住居費の目安は手取りの25%以内と言われています。30%を超えてくると「ちょっと重いな」と感じやすく、35%を超えると教育費や貯蓄に回す余裕がなくなってきます。

「うちは大丈夫」と思っていても、4月から子どもの習い事代や進級にともなう支出が増えて、いつの間にか住居費の重さが浮き彫りになることがよくあります。電卓を一度たたいてみるだけで、見直しの優先度がはっきりします。

計算してみるとわかること

計算結果が25%以内に収まっていれば、住宅費自体は問題なし。重く感じる原因は別のところ（保険・通信費・サブスク）にある可能性が高いです。

30%を超えていたら、次のステップ②または③へ進んでください。住宅費そのものを下げる工夫をする価値があります。

ステップ②：住宅ローンを組んでいるなら借り換えのシミュレーション

2026年に入って、変動金利が15年ぶりに1%を超えた話は記憶に新しいですが、固定金利も上昇傾向にあります。「今から借り換えても損するんじゃ？」と思うかもしれませんが、実は今だからこそチェックしてほしいんです。

借り換えの目安は昔から「金利差0.3%以上・残債1,000万円以上・残期間10年以上」と言われています。古い時期に借りた方は、今の金利のほうが低いケースもまだあります。

シミュレーションは無料でできる

各銀行のサイトには無料の借り換えシミュレーターがあるので、GW中の30分でできます。具体的に「月々いくら変わるか」「総返済額がいくら減るか」が出てくると、行動のスイッチが入ります。

ここで大事なのは、「下げる」だけでなく「金利タイプを変える」という選択肢も検討すること。金利が上がりそうな今、変動金利から固定金利に切り替えて将来の不安を減らす選択肢もあります。

ただ、住宅ローンの判断はご家族のライフプランや今後の収入見込みによって最適解が変わります。自分だけで決めきれないときは、住宅ローンに詳しいFPに無料で相談する方法もあります（記事の最後で紹介します）。

ステップ③：賃貸なら更新時の交渉ポイントを整理する

賃貸にお住まいの方は、次の更新時期がいつか確認してみてください。多くの賃貸契約は2年更新で、更新の1〜2か月前から交渉できるタイミングがあります。

交渉できる項目

• 更新料：法律で決まったものではないので交渉余地あり
• 家賃：周辺相場が下がっていたら交渉できる
• 火災保険：管理会社指定のものでなく、自分で安い保険に切り替えられる場合が多い

とくに火災保険は、管理会社指定だと年1.5〜2万円程度のものが、自分で選べば年4,000〜5,000円程度に下がることもあります。これだけで2年で2〜3万円の節約です。

「言いづらい」と感じるかもしれませんが、淡々と「周辺相場を見て、こちらの希望としてはこの金額です」と伝えるだけでOK。強く出る必要はありません。

ステップ④：住宅費 見直しとセットで「保険・固定費」も整える

住宅費 見直しと一緒にやってほしいのが、保険の見直しです。とくにマイホームを買った方は、住宅ローンに「団体信用生命保険（団信）」がついているはずです。

団信があるのに、別で大きな生命保険に入りっぱなしになっているご家庭、本当にたくさんあります。私自身、不動産業界で多くのご家族の保険状況を見てきましたが、「団信があるなら生命保険は半分にできた」というケースが少なくありません。2026年4月から変わったママが知っておきたい家計と不動産の新ルールもあわせて確認しておくと、保険・住宅ローン・税金の最新情報が一気に整理できます。

見直し対象の保険

• 夫婦どちらかの生命保険（団信とのダブり）
• 医療保険（過剰な特約がついていないか）
• 学資保険（つみたてNISAのほうが有利なケースが増えている）

「保険のことよくわからないし、自分で判断するのは不安…」というママは多いです。私もFPの資格を取るまでは正直チンプンカンプンでした。プロに無料で相談できるサービスがあるので、GW中の空いた時間に予約しておくといいですよ。

住宅費 見直しは「中立な立場のプロ」に相談するのが正解

住宅ローン・保険・資産形成って、それぞれ別々の相談窓口があるイメージですが、実は家計はぜんぶつながっているので、まとめて見てもらえるところに相談するのが一番効率的です。

とくに、特定の保険会社や銀行に属していない「中立なFP」に相談できるサービスは、無理な営業もなく、自分に合った提案をしてもらえるので、子育て中のママに人気です。

まとめ：住宅費 見直しはGW中の30分でできる

新生活ひと月で家計が重いと感じるのは、気のせいではありません。物価高・金利上昇・教育費の増加が一気に重なる時期だからこそ、感覚的に「重い」と感じる方が増えています。

でも、住宅費 見直しという大きな固定費に手をつければ、節約のように毎日がんばらなくても、家計の余裕が生まれます。

• 住居費の手取り比率を計算する → 5分
• 住宅ローンのシミュレーション → 30分
• 賃貸更新の交渉ポイント整理 → 15分
• 保険のプロに相談予約 → 5分

合計1時間かからずに、これからの家計が大きく変わるきっかけがつくれます。GW後半の雨の日や、子どものお昼寝中の時間で十分やれる量です。

がんばりすぎず、でも気になっていることは小さく一歩進める。それだけで、5月のはじまりがぐっとラクになりますよ。あなたの家計が、もっと笑顔で回りますように。