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6月ボーナスが貯まらないワーママへ｜FP2級ママが教えるお金が残る3ステップ
「ボーナス出たはずなのに、気づいたら口座から消えてる…」
「子どもの習い事や帰省でなんだかんだ使っちゃう」
「貯めなきゃとは思うけど、何から始めればいいかわからない」
実はもうすぐ6月。そして夏のボーナス支給がじわじわ近づいてくる時期ですね。なので共働きで頑張っているワーママから、こんな相談が一気に増えてきました。ちなみに私自身もFP2級を取る前は、ボーナスが出ても気づけば残高が…という典型的なタイプでした。
実は、FP2級・宅建士として、いろんなご家庭の家計をのぞいてきて分かったことがあります。それは「貯まる人」と「貯まらない人」の違いは、収入の額ではなく仕組みの差だということ。つまり、意志の力ではなく、仕組みで貯める。これがワーママの家計管理のコツです。
そこでこの記事では、6月ボーナスを「気づいたら消えるお金」から「ちゃんと残るお金」に変える、3つのステップをお伝えします。さらに読み終わるころには、ボーナス前にやることがハッキリ見えてきますよ。
結論：6月ボーナスを残すための3ステップ
まず先にお伝えすると、ボーナスを「使い切らない」ためには、入金される前に仕組みを作っておくことが何より大事です。なぜなら、入ってから考えると、ほぼ100%使い切るからです（経験談です…）。
それでは、準備したい3つのステップを見ていきましょう。
- ステップ①：ボーナスを「3つの箱」に自動で仕分ける
- ステップ②：先取り貯蓄の口座を1つ用意する
- ステップ③：年に1回はプロにライフプランを相談する
順番に詳しく見ていきましょう。
ステップ①：ボーナスを「3つの箱」に自動で仕分ける
まず1つ目は、ボーナスを使いみち別に分けてしまう仕組みです。具体的には、入金されたら、すぐに3つの口座（または封筒）に振り分けてください。
3つの箱の中身はこれ
- 「使う」箱（30〜40%）：帰省・家族旅行・子どもの行事など、楽しみのために使うお金
- 「備える」箱（20〜30%）：固定資産税・自動車税・冬のタイヤ交換など、決まった出費用
- 「貯める」箱（30〜50%）：教育資金・住宅ローン繰上返済・老後資金など、未来のためのお金
そして大事なのは「貯める」箱には絶対に手をつけないと決めること。なぜなら物理的に別の口座に分けると、引き出すのにひと手間かかるので、自然と守れるからです。
仕分け比率は家庭で違っていい
たとえば、子どもが小さいうちは「使う」を多めに、教育費がかかってくる時期は「貯める」を多めに。つまり、ライフステージに合わせて調整してOKです。だから完璧を求めず、まずは「とりあえず仕分ける」が第一歩です。
ステップ②：先取り貯蓄の口座を1つ用意する
次に2つ目は、ボーナスだけじゃなく毎月のお給料からも貯まる仕組みを作ること。つまり「残ったら貯める」じゃなくて「先に貯めて、残りで暮らす」に切り替えます。
「使う口座」と「貯める口座」を分ける
具体的には、給料が入ったら、すぐに「貯める口座」に決まった金額を移します。最初は月1万円でも、5,000円でもOK。なぜなら金額より「自動で動く仕組み」を作ることの方が大切だからです。
たとえば、銀行の自動振替サービスを使えば、毎月決まった日に勝手にお金が動いてくれます。つまり意志の力に頼らない、これが続けられる秘訣です。
「無理しすぎない金額」から始めるのがコツ
しかし「よし、月5万円貯める！」と意気込んでも、生活が苦しくなって挫折するパターンが本当に多いんです。むしろ家計をのぞいてきた経験から言うと、「ちょっと物足りないかな」くらいの金額がちょうどいいです。
そして慣れてきたら少しずつ増やせばOK。実際、最初の3ヶ月続けば、もう習慣になっています。
ステップ③：年に1回はプロにライフプランを相談する
最後に3つ目は、自分だけで悩まずプロを頼ること。実はこれが意外と一番効果が大きい人もいます。
「家計の健康診断」と思って気軽に相談する
たしかにFP（ファイナンシャルプランナー）への相談というと「お金持ちの人がやること」というイメージがあるかもしれません。しかし実は普通のワーママこそ恩恵が大きいサービスです。ちなみに家計を整える土台として、住宅費の見直し方法をまとめた記事も参考にしてみてください。
なぜなら住宅ローン・教育資金・老後資金・保険…と考えることが山積みなのが子育て世代だからです。だから「全体を見てくれる人」が1人いるだけで、不安がぐっと減ります。
無料で相談できるサービスもたくさんある
もちろんFP相談には有料・無料いろいろありますが、まずは無料相談から試すのがおすすめ。たとえば中立な立場のFPに相談できるサービスを選べば、特定の商品を売りつけられる心配もありません。
特にボーナス前のこの時期は、夏以降の家計の見直しを始めるのにベストタイミングです。
お金の悩み、プロに無料で相談してみませんか？
そこで「3ステップは分かったけど、自分の家計に当てはめると正解が見えない」「貯蓄の目標額がよくわからない」というワーママに、無料で相談できるサービスを3つご紹介します。ぜひ悩みに合わせて選んでくださいね。
ガーデン ── 「貯金が増えない」悩みに特化した貯蓄相談
まずガーデンは、「お金を貯めたい」人のための貯蓄の無料相談サイトです。具体的には貯蓄プラン・家計の見直し・将来の資金準備を、経験豊富なFPに相談できます。さらに中立な立場で、無理な営業がないのが安心ポイント。
また、オンライン相談OKなので、子育て中のママでも自宅から気軽に利用できます。つまり「うまく貯金できない」「将来のために計画的に貯めたい」という、まさにこの記事の悩みにぴったりのサービスです。
FPカフェ ── 投資・資産形成も含めてトータルで相談
次にFPカフェは、つみたてNISA・iDeCo・教育資金・老後資金まで、お金まわりの悩みを幅広くカバー。つまり保険だけでなく「資産をどう増やすか」という視点でも相談できるのが特徴です。
さらにカフェのような気軽な雰囲気で、初心者でも相談しやすい。しかもオンライン対応で、忙しいワーママでも無理なく利用できます。だから「貯めるだけじゃなく、増やす方法も知りたい」という人にぴったりです。
保険マンモス ── 保険・家計の見直しをじっくり相談
最後に保険マンモスは、経験豊富なFPに無料で保険・家計の相談ができるサービス。たとえば生命保険・医療保険・学資保険など、家庭に合わせた保険を提案してもらえます。
しかも特定の保険会社に属さない中立な立場なので、安心して相談できます。だから「今の保険が合っているか不安」「家計のムダを保険から見直したい」という人にぴったり。さらにオンライン・対面どちらにも対応しています。
※サービス内容や相談内容は変動する可能性があります。お申し込み前に最新情報をご確認ください。
まとめ：ボーナスが消える原因は「仕組み不足」
結局のところ、ボーナスが残らないのは、ワーママが頑張っていないからではありません。むしろ仕組みがないまま、意志の力で頑張ろうとしているからです。
- ステップ①：3つの箱に自動で仕分ける（「使う」「備える」「貯める」）
- ステップ②：先取り貯蓄の口座を作る（残ったら貯める→先に貯める）
- ステップ③：年1回プロに相談する（家計の健康診断）
つまり、6月ボーナスが入金されてから動くのではなく、入金される前に仕組みを作っておくのが最大のポイント。だから今がちょうどいいタイミングです。
ちなみにFP2級を取ってから感じるのは、「お金の不安」のほとんどは「分からない不安」だということ。だから仕組みを作って、わからないことはプロに聞く。それだけで、お金との付き合い方がぐっとラクになります。
最後に、頑張っているワーママのお給料とボーナスが、ちゃんと未来の安心に変わっていきますように。心から応援しています。
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